“放弃买房成新常态！”泰国年轻人躺平实录：工资3万遭拒贷，租房成主流

　　对泰国年轻人而言，购房计划正被搁置

　　对于许多刚开启职业生涯的泰国年轻人来说，泰国购房已不再是迫切目标，更像是一个长期梦想。随着抵押贷款门槛收紧，初入职场的年轻人发现更难踏上购房阶梯。这一转变也反映出年轻一代生活偏好的改变——他们正越来越多地选择租房而非买房。

　　据泰纳昌银行（ttb）总裁塔孔·皮亚潘称，月收入低于3万泰铢的购房者在申请抵押贷款时面临巨大障碍。这一收入阶层主要涵盖刚毕业的新生和初入职场的年轻人。在经济不确定性和高家庭债务背景下，贷款机构正将焦点转向更高收入的借款人——通常是月收入至少5万泰铢的人群，这反映了其更为谨慎的风险应对策略。

　　在ttb银行，目标市场门槛甚至更高。该银行优先考虑售价在700万至1000万泰铢的新房，主要服务月收入至少7万泰铢的客户。这一策略背后是多重压力：脆弱的经济前景、高企的家庭债务、对借款人还款能力更严格的评估，以及原材料成本上涨推高的房价。

　　"在这些情况下，月收入不超过3万泰铢的应届毕业生和初入职场者很难获得抵押贷款，"塔孔先生表示。"与此同时，过去几年抵押贷款的拒批率一直维持在总申请量的60%至70%。"年轻消费者似乎对暂时无法拥有房产表现得更为坦然，至少在青年时期如此。许多人更愿意租房，以避免承担长达20至30年的债务负担。从这个意义上说，生活方式的改变也强化了银行业采用的严格贷款标准。

　　住房贷款的整体前景依然疲软。塔孔先生预计，整个银行业的住房贷款余额将在2025年收缩3%至5%，而ttb预计降幅较小，为1%至2%。2026年抵押贷款市场预计将再次收缩，不过ttb的目标是贷款增长1%至2%。"这一收缩是由经济状况、房地产行业增长放缓、高家庭债务下贷款审批标准收紧，以及借款人还款能力减弱所驱动的，"塔孔先生说。

　　主动选择租房

　　对于Z世代（1997年至2012年出生）来说，租房的决定往往不像是妥协，更像是一个理性选择。27岁的物流从业者提贝·萨萨库猜和伴侣一起租住公寓，并分摊每月开支。两人月收入合计约6万泰铢，这一收入水平本可能支持共同贷款，但他们目前仍无购房计划。

　　"租房更方便，而且不需要承担长期财务承诺，"他说。"我更愿意把钱花在提升生活方式上，比如旅行和外出就餐。"提贝和伴侣自本科毕业以来已工作约三年。他们养了一只猫并计划再养一只，但并不认为拥有房产是必需品。尽管收入在增加，且相信自己符合贷款资格，他们仍倾向于等待。"我们希望有更多时间评估我们的关系，然后再做出共同借贷的承诺，"他说。"如果未来组建家庭，我们可能会考虑购房。"

　　租房也让提贝能在收入提高时改善居住条件。过去两年里，他已两次搬入更好的公寓——他表示，如果是贷款购房，这种灵活性将很难实现。

　　仍怀有购房梦想

　　在年轻群体中，拥有住房的渴望并未完全消失。26岁的关查诺·桑塔维在一家私营公司工作，月收入低于3万泰铢，但她决心买房。她从大学时期就通过兼职工作开始储蓄，并计划经过两年准备后于2026年购房。她计划与一位身为公务员的家人共同申请住房贷款，依靠充足的储蓄支付首付，并借助共同借款人的工作稳定性来增强申请资质。

　　"虽然我的工资不高，但我和家人有信心能够长期承担房贷，"关查诺女士说。由于一直与父母同住，她想为自己五口之家购置一套房产。她正在关注价格在100万至300万泰铢之间的房产，包括新房和二手房。

　　租赁热潮

　　对租赁的偏好不仅限于住房。根据暹罗商业银行旗下研究机构SCB EIC的数据，租赁模式正迅速扩展到生活方式类产品——从时装、运动器材到活动用品、家居物品和电子设备。当今消费者更重视"使用权"而非"所有权"，这种心态推动了共享经济的发展，进而带动了租赁经济的增长。

　　"在经济波动和生活成本上升的背景下，生活方式产品租赁正在全球范围内受到欢迎，"EIC指出，并预计2022年至2026年间全球市场年增长率约为21%。租赁在多方面具有吸引力：它提供了可负担性和灵活性，让人们无需大笔前期投入就能使用高端产品。这种做法还减少了维护、存储和处置的负担，同时使消费者能够跟上潮流和快速变化的技术。

　　在泰国，生活方式产品租户表现出很强的续租意愿，而超过60%从未租用过此类产品的消费者表示愿意尝试。近90%的现有租户表示有兴趣继续租赁，理由包括物有所值、节省成本和减轻维护负担。随着住房对年轻工作者而言越来越遥不可及，租房、租设备或租赁生活方式似乎正成为一种新的经济现实的特征。